数字金融行业周报 要闻速览2026年8月3日—2026年8月7日证监会发布内地与香港资本市场深化务实合作10项举措
重点预览
人民银行召开2026年下半年工作会议，明确推进人民币跨境支付系统建设与数字人民币跨境基础设施完善
证监会发布内地与香港资本市场深化务实合作10项举措，明确围绕人工智能、区块链深化监管协同
国家外汇管理局部署下半年工作：推进《外汇管理条例》修订，以AI、大数据赋能外汇监管
央行四川省分行发布公告，规范“支付”“清算”“结算”等字样使用，防范非法支付活动风险
《个人贷款业务明示综合融资成本规定》8月1日起施行，助贷与消费信贷定价进入全面透明期
赛迪顾问发布银行业IT解决方案市场报告：2025年银行整体IT投资2814.3亿元，投资转向“质效优先”
银行业智能化跃迁提速：日均词元调用量两年增千倍，智能体成为落地核心载体
平安银行落地首笔代理模式多边央行数字货币桥跨境汇款，数字人民币跨境应用再进一步
银行业协会发布《中国金融租赁行业发展报告（2026）》：算力租赁资产余额972.62亿元，同比增长109.89%
江苏省金融科技暨“人工智能＋金融”推进会在苏州举行，“人工智能+金融”生态联盟成立
无锡市印发《关于金融赋能新质生产力发展的若干政策措施》，明确科技保险与知识产权金融量化目标
广东省商务厅征求自贸区“十五五”规划意见，支持数字人民币跨境支付试点扩容
人民银行上海总部：提升跨境人民币业务服务质效，推进离岸金融行动方案落地
深圳市印发《科技企业债务融资和科技保险资助管理办法》，构建科技金融资助制度框架
宁波银行大模型“阿波”完成员工内测，超5000人参与，具备对客应用完整能力
兴业消金董事长戴叙贤：以“AI+场景+合规”重塑增长新动能，AI已覆盖信贷全流程风控场景
四大AMC高频增持银行股，长城资产增持建设银行获批成年内首例
普京签署加密货币监管新法，俄罗斯加密市场正式纳入央行监管体系
印度拟修订UPI收费规则，零费率制度或被打破，万亿级支付市场迎变局
欧盟8月2日起执行《人工智能法》相关规定，新增AI透明度要求
新加坡推出支付行业自愿行为准则，强化定价透明与反欺诈保护
一、政策监管
8月1日，中国人民银行召开2026年下半年工作会议，总结2026年以来工作、分析当前形势并部署下一阶段八大重点工作，相关内容于8月3日经媒体集中披露。会议提出继续实施好适度宽松的货币政策，保持流动性充裕，综合运用并适时调整货币政策工具；聚焦扩大内需、科技创新和中小微企业等重点领域，下调结构性货币政策工具利率，增加科技创新和技术改造再贷款、支农支小再贷款额度并单设民营企业再贷款。在金融市场建设方面，会议提出推进债券市场“科技板”建设，健全民营中小企业增信制度，提升中小企业金融服务能力，并规范信贷市场经营行为、促进降低融资中间费用，保持社会综合融资成本低位运行。与金融科技直接相关的部署集中在跨境与数字化两条主线：一是稳步深化金融改革和对外开放，积极稳妥开展央行间货币互换和本币结算合作，统筹发展离岸人民币市场，支持上海提升跨境金融、离岸金融服务能力，巩固香港离岸人民币业务枢纽地位，支持和便利境外机构参与熊猫债发行；二是推进人民币跨境支付系统（CIPS）建设，加大跨境支付国际合作力度，完善数字人民币跨境基础设施。此外，会议还提出开展人工智能金融应用，提升金融网络安全、数据安全治理能力，优化现金供应保障，深化假币综合治理，积极实施一次性信用修复政策，并扎实开展金融机构洗钱风险评估与受益所有人信息管理，同时优化绿色贷款、绿色债券统计评价体系。这一部署意味着下半年金融科技监管将同时强调“促创新”与“强治理”，跨境支付基础设施和AI金融应用成为两个关键着力点。
8月3日，中国证监会主席吴清在香港出席人民币国债期货上市仪式并致辞，宣布进一步深化内地与香港资本市场双向务实合作、支持香港资本市场发展的一系列政策举措，两地证监会同日联合公布10项具体措施，涵盖上市融资、指数合作、期货产品、交易所买卖基金（ETF）、金融机构国际化、绿色金融及专业资格便利化等范畴。吴清表示，当前国际投资者持有中国债券已达3.2万亿元，利率风险管理需求日益增强，5年期人民币国债期货在香港落地正当其时，有利于促进两地国债现货、期货及衍生品市场紧密联动，健全更具韧性和有效性的国债收益率曲线，并进一步丰富离岸人民币使用场景。举措聚焦五方面协同：一是“功能协同”，支持境内企业赴港上市、优质港股公司境内上市，并支持符合条件的香港企业到内地发债；二是“产品协同”，支持两地指数公司加强合作、推出更多基于中国资产的指数与ETF产品，优化ETF产品注册机制，支持香港推出更多人民币计价结算的期货品种；三是“生态协同”，支持更多优质证券基金公司在港展业，研究扩大两地证券期货专业人员资格互认范围；四是“监管协同”，深化发行上市、中介机构、监管执法合作，完善风险监测和信息共享机制，加强资本跨境流动风险监测；五是“治理协同”，推动两地上市公司开展可持续信息披露试点，并明确围绕人工智能、区块链等前沿创新领域深化经验互鉴与政策协同，推动国际规则标准完善和衔接互认。数据显示，2024年以来已有270余家内地企业完成备案赴港上市、融资超6500亿港元，103家内地证券基金期货公司在港设立分支机构。
8月1日，国家外汇管理局召开2026年下半年外汇管理工作交流会，部署下一阶段重点工作，相关内容于8月3日经媒体报道。会议提出加强和完善外汇领域监管，具体包括推进《外汇管理条例》修订，提升外汇监管能力和水平，明确要运用人工智能、大数据等新技术赋能外汇监管，加强外汇市场交易行为监管，高压打击非法跨境金融活动。在能力建设方面，会议要求加强外汇储备经营管理能力建设，提升外汇储备经营管理专业化水平。在数字化转型方面，会议提出全面提升外汇管理工作水平，推进国际收支统计体系建设，深化“数字外管”“安全外管”建设，加快推进“智慧外管”应用场景探索实践。从监管科技（RegTech）视角看，此次部署延续了外汇管理部门近年来以技术手段替代人工核查、以数据驱动风险识别的思路：《外汇管理条例》作为外汇领域的基础性行政法规，其修订将为跨境资金流动监测、非法跨境金融活动查处提供更明确的法律依据；而“数字外管—安全外管—智慧外管”的递进式表述，则体现出监管机构从系统电子化、安全合规化向智能化决策的能力跃迁路径。对跨境支付机构、银行国际业务部门及涉外企业而言，这意味着后续外汇合规的颗粒度将进一步细化，交易行为的可追溯性要求上升，依托AI的异常交易识别与预警将成为常态化监管手段，相关机构需同步提升自身的数据治理与合规科技投入水平。
8月5日，中国人民银行四川省分行发布关于规范使用“支付”“清算”“结算”等字样的公告（8月6日经移动支付网报道），明确为规范支付市场秩序、防范化解非法支付活动风险、保护金融消费者合法权益，就相关字样的规范使用向市场主体及社会公众提出要求。公告援引三项制度依据：一是根据《非银行支付机构监督管理条例》（国务院令第768号）第六条规定，未经依法批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样；二是根据《金融基础设施监督管理办法》（中国人民银行、中国证监会令〔2025〕第7号）第八条规定，任何单位或个人不得非法使用“清算”“结算”“支付”等涉及金融基础设施服务或近似的名称；三是根据《金融产品网络营销管理办法》（人民银行等八部门公告〔2026〕第9号）第十八条、第十九条规定，任何机构和个人未取得相应金融、金融信息服务业务资质或未经金融管理部门同意，不得在网站、移动互联网应用程序及互联网用户账号名称中使用“支付”“清算”“结算”等涉金融属性字样或内容，不得使用包含上述字样的商标，但商标整体具有其他含义、不易使金融消费者和投资者对其金融业务资质产生误认的除外。公告要求市场主体和社会公众严格遵守规定，并请有关经营主体及时至登记机关变更名称、经营范围，或申请注销登记。此举反映出监管对“类金融”名称滥用导致的资质误认风险的持续整治。
自8月1日起，金融监管总局与中国人民银行联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式实施，要求个人贷款业务所有息费明示、逐项列明，基本封堵了此前部分机构通过拆分服务费、担保费等方式隐性收费、规避监管的空间。该规定是近一年来消费信贷领域监管“组合拳”的最新落地环节。此前，2025年10月起实施的助贷新规要求商业银行将增信服务费全部计入综合融资成本并严格控制在年化24%以内，同时对合作平台实施“白名单”管理；监管窗口指导进一步推动消费金融公司个人贷款综合成本压降至20%；2025年末出台的《小额贷款公司综合融资成本管理工作指引》（银发〔2025〕247号）明确不得新发综合融资成本超过24%的贷款，并要求到2027年底前小贷公司全部新发放贷款综合融资成本压降至1年期LPR的4倍以内。多项政策叠加下，行业定价上限被系统性下移，“高息覆盖高风险”的粗放增长模式难以为继。据未央网专栏分析，政策效果已在规模数据上显现：个人短期消费贷余额在2025年3月末最后一次站上10万亿元（100003.9亿元）后持续回落，至2026年5月末降至87869.54亿元，15个月减少约1.24万亿元；2026年上半年超过350家小额贷款公司被清退或主动注销，接近往年全年清退量。这一轮以“明示成本”为核心的监管转向，正在重塑助贷、消费金融与小贷行业的商业模式与竞争格局。
二、行业聚焦
8月4日，赛迪顾问正式发布《2025年中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》。报告显示，2025年度中国银行业整体IT投资规模约为2814.3亿元，较2024年度的2757.48亿元增长约2.06%，整体延续温和增长态势。其中，2025年中国银行业IT解决方案市场规模为628.01亿元，较2024年的614.87亿元增长2.14%，保持平缓增长。赛迪顾问指出，与前期高速建设阶段相比，2025年银行IT投资并非全面扩张，而是呈现出“增速趋缓、结构分化、重质效”的特点：一方面，自主创新、核心系统升级、数据平台迁移、监管报送、智能风控、网络安全、数据安全和AI应用等刚性需求仍在持续释放，核心业务系统、数据智能、风险管理、监管报送和AI嵌入式应用等领域仍具有较强的结构性需求；另一方面，银行对非刚性项目更加审慎，更加关注项目必要性、交付周期、复用能力和实际业务价值。厂商格局方面，报告显示神州信息连续多年在基础业务类、渠道服务类、核心业务系统、渠道管理、开放银行五大领域蝉联市场第一，在支付清算、智慧网点、网络银行、财资管理、互联网金融服务类五大领域位居市场前三。据介绍，2025年该公司将“AI for Process”进一步延伸至银行核心业务流程，完成9大产品线、30余款关键解决方案的智能化升级，覆盖100余个业务场景。这一数据组合表明，银行科技投入正从“规模驱动”转入“效能驱动”阶段，AI与核心系统的深度嵌合成为新的竞争焦点。
8月3日，《经济日报》刊发的分析文章系统披露了我国银行业智能化转型的最新进展数据，显示行业正经历从数字化向智能化的跃迁，智能化应用已脱离概念验证阶段，加速迈入规模化落地快车道。算力使用层面，我国银行业日均词元（token）调用量从2024年初的千亿级增长至2026年3月突破140万亿，两年间增长千倍；以招商银行为例，截至2026年5月底其日均词元消耗量已达330亿，大模型成本收入比稳定在20%，技术投入已形成清晰的商业闭环。知识产权储备同样印证行业积累：截至2025年末，过去十年中国金融科技相关专利申请量占全球38%，是十年前的10倍，全球申请量前十名中中国企业占据8席，工商银行、中国银行的金融科技专利均超过3000项。技术落地层面，智能体（Agent）已成为银行业智能化的核心载体——邮储银行落地超370个大模型应用场景，智能体覆盖从研发到客户服务全链条，零售营销智能体可动态生成个性化方案、触达超5400万名高潜客户，信贷尽调效率提升超50%；新网银行建成包含15类数字员工、100多个智能体的协同网络，推动银行运营模式从传统系统流程驱动转向数字员工与专业团队协同的新型模式。战略层面，从“数字工行”迭代为“数智工行”，到中国银行全面实施“人工智能+”行动，再到兴业银行将数智化确立为第一战略，行业共识趋于清晰：转型重心正从技术堆砌转向价值创造，从“要不要做AI”深化为“如何用AI创造价值”。
8月7日，平安银行杭州分行近日成功办理首笔代理模式下多边央行数字货币桥（mBridge）跨境汇款业务，为某高端制造业企业办理一笔货物贸易项下跨境支付，实现数字人民币在平安银行跨境业务场景的首次落地应用。该笔业务的落地标志着平安银行紧跟国家金融开放与数字人民币创新部署，通过科技赋能实现跨境支付领域新突破。多边央行数字货币桥项目由中国人民银行会同香港金融管理局、泰国央行、阿联酋央行于2021年联合发起，在国际清算银行（BIS）香港创新中心支持下建设，是全球首个多国央行数字货币互联互通项目。该平台依托区块链与分布式账本技术，可实现跨境资金点对点同步交收，大幅减少中间环节、降低交易成本，为涉外企业提供更安全、高效、便捷的跨境金融服务。业内指出，传统模式下的跨境支付业务通常存在流程长、成本高、透明度不足等系统性痛点，此次平安银行依托货币桥创新清算模式办理跨境汇款，精准匹配了涉外企业资金跨境清算的痛点。值得关注的是，本周多地人民银行分支机构亦披露了货币桥推进情况：人民银行湖南省分行表示已推动“多边央行数字货币桥”跨境业务场景在全省14个市州实现全覆盖；人民银行重庆市分行披露数字人民币应用先行区建设在政务民生、跨境支付、数字财政等领域取得积极进展。这表明货币桥正从试点探索走向商业银行代理模式下的常态化商用